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GDP增速6年首破“7” P2P理財如何遠離風險

2017.04.05

據統計局最新公布的消息稱,中國第三季度GDP增6.9%,六年來首次跌破“7”,再次將經濟增速拉回金融危機以來最低水平。然而,數據顯示,中國P2P網貸歷史累計成交量正式破萬億規模,P2P行業蓬勃發展,在大環境下P2P平臺應該如何獨善其身?

一、睜大眼睛選取優質資產成重中之重。

P2P的主要借款群體小微企業借貸需求減弱,P2P行業將出現“資產配置荒”,優質資產的爭奪將成為平臺成敗的關鍵。

某平臺負責人表示,企業的生產銷售減少,平臺對借貸融資企業更要進行全面的考核,以防止可能出現的資金鏈斷裂,進而債務違約形成平臺壞賬。

當然,P2P的主要借款群體——中小微企業,銀行也會提高對部分中小微企業的貸款要求,收緊貸款規模,因此更多的企業會更加依賴于P2P行業的投資。P2P平臺在逆風中行走的大批中小企業里,更要擦亮眼睛選取較為優質的借貸資產。


二、資源稀缺、用戶流失兩難之下,如何設定一個合理的利率成新挑戰。

優質資產一向都是尋求成本最優的融資渠道,如果P2P平臺不降息,導致優質資產脫離,資產數量銳減或將壓縮平臺的交易量,而不良資產數量一旦增多,平臺的壞賬逾期率會隨之上升。其次,如果平臺采取的是低息貸出、高息攬儲的策略,單方面地對借款人降低貸款利息,另一邊卻仍然向投資人支付高收益,將導致平臺難以盈利。

目前主流平臺的平均收益率在6%-13%不等,多數預期未來會略有下降。國內近3000家P2P平臺,雖說投資端需求旺盛,但平臺一旦選擇降息很可能導致用戶資金搬家。

如何在資產價格和資金價格中獲取一個平衡點,仍是多數平臺要修的一門課。

“P2P行業曾經瘋狂的高收益主要來自設資金池、借新還舊、自融等違規操作,對那些想要繼續合法合規地生存下去的P2P平臺來說,是不可持續的。”業內人士認為,合理設定利率是每個合規平臺都應該思索的課題,高風險平臺是必難以為繼。


三、平臺提高運營能力控制風險才是生存王道。

資產端和投資端雙向擠壓下P2P的盈利能力將受到極大損害,更多運營能力和風險控制能力偏弱的平臺將被洗出局。

一個健康的P2P平臺是必須要能夠實現自身盈利,僅靠融資或者違規設資金池做假標等來維持表面高大上的運營是不可取的,更要杜絕在運營中過渡燒錢和過度營銷的做法。同時,在經濟增速降低的情況下,投資P2P等理財產品,風險會不會太高?“越女理財”認為,需視具體情況而論,以下是其整理的幾大建議:


哪些平臺在經濟下行期要遠離?

一、不要投那種主要給大中型企業融資,動不動就發千萬級別大額項目的P2C平臺。


二、不要投那些不但經常發千萬級別大標,而且項目都是投向造紙、鋼貿、光伏這樣,不斷衰落的行業的平臺。

面向單一行業提供大額融資的平臺,很容易受到實體經濟下行、或者行業衰退的沖擊,引起大規模的逾期或者跑路問題。


三、項目涉及像藝術品、收藏品、珠寶這種泡沫資產的平臺。

藝術品收藏品的價格往往遠遠偏離了價值,充滿了泡沫。當經濟好的時候,這種產品會出現超級牛市,價格炒上天,但當經濟下行、貨幣貶值的時候,泡沫會很快破裂,大跌特跌。筆者不推薦普通人摻和到收藏品藝術品交易里面。


四、做股票配資的P2P平臺。

經歷過股市的暴跌,大家應該都了解了,在股市加杠桿多危險。P2P平臺如果拿著投資人的資金去做股票配資業務的話,一旦爆倉,資金的風險將會呈現數倍擴大。


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