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信用卡仍給p2p行業充值,加大了監管難度

2015.04.09

p2p行業是如今炙手可熱的網貸理財平臺,人們利用信用卡提前消費的優勢,給p2p行業充值,“空手套白狼”這樣的好事想想都覺得不錯,這也是利用信用卡理財的一個好方法,不需要支付任何資金,就可以輕輕松松賺錢多余的利率費,但是針對p2p平臺來講這樣的風險性很大,一旦信用卡超額還不上,后期問題比較大。

 

利用信用卡免息期透支,然后充值到P2P平臺投資短期的高息標的,是不少人在玩的空手套白狼手法。近日,有消息稱“作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付在春節前后收到央行的"一口禁令",目前已經暫停信用卡充值業務”。記者調查發現,目前部分國有大行確實禁止了直接對接P2P平臺,但部分第三方支付機構并沒有對相關通道進行限制,因此借道擦邊的現象并沒有完全杜絕。

 

第一種:第三方支付仍可信用卡套現

 

近日,有媒體報道稱,作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付,在春節前后收到央行的“一口禁令”,目前已經暫停信用卡充值業務。

 

然而記者調查發現,充值端口被叫停的僅是直接通過銀行支付的渠道,且是幾家大型國有銀行,其他股份制銀行并沒有暫停。此外,目前多家平臺用信用卡支付是通過第三方支付平臺轉賬 ,這一操作也并未被叫停。

 

“第三方支付,目前還是依賴于和銀行對接的接口,包括銀聯。但一般情況下,用戶在商家提出支付請求,這個時候,商家是不知道用戶會用什么方式支付的(網銀、信用卡,還是其他途徑),商家會向第三方支付公司提交一個報文,就是訂單號+金額以及一些附加的計算機信息。”某股份制銀行相關業務負責人表示,第三方支付公司會提供一個頁面,上面有各家銀行的各種入口(可能包括網銀、信用卡、借記卡等)

 

第二種:第三方支付端口難監管

 

事實上,去年6月央行曾下發《支付業務風險提示—加大審核力度提高管理水平防范網絡信貸平臺風險》(以下簡稱《風險提示》)。《風險提示》要求,對網絡信貸平臺等投融資類商業機構,商業銀行、支付機構不得為其開通信用卡受理功能,支付機構不得為其開立支付賬戶用于網絡信貸等投融資活動。

 

而銀監會也頒布《銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》明確規定,商業銀行個人信用卡(不含服務“三農”的惠農信用卡)透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域。

 

據業內人士介紹,目前由于第三方支付行業并沒有對P2P和一般商家進行有效的分列,因此很難區分銀行信用卡消費是給P2P平臺還是給一個正常的商家。除非是央行針對P2P平臺專門建立一個商家分類,在第三方支付平臺入口或者銀行的入口上對信用卡支付的發起商家進行甄別,“但這并不是一下就能做成的事情。”

 

信用卡充值p2p加大了監管的難度,同時也加大了行業的風險性。雖然央行已禁止這樣的行為,但是還是有個別銀行提供這樣的服務。為了可以營造一個健康、安全的p2p平臺,監管難度雖然很大但還是需要不斷的加強。

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