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高利貸套路大起底,坑你沒商量!

2017.04.06

   近日,山東聊城于歡故意傷害案(即“辱母殺人案”)在網絡中備受熱議,案件中,從一開始種下禍根的“原點”就是高利貸。

   什么是高利貸?誰在放貸?

   對于高利貸,很多人或多或少都聽過,但未必有清晰準確的認識。到底什么是高利貸?

   高利貸的另一面也卻令人膽寒,那就是“復利計算”。按照高利貸的規矩,利息按月結算,如果不能交清利息的話,還有一種辦法就是將利息滾到本金中去,然后開始“利滾利”,也就是人們俗稱的“驢打滾”。

   與銀行相比,民間借貸放款周期短,門檻低,解決一些緊急資金周轉問題非常高效,因此也促進了民間借貸市場的“黯然滋生”。在這里,大家一定也有個疑惑,誰有那么多錢來放高利貸呢?

   高利貸違不違法?借了需要還嗎?

   很多人對高利貸深惡痛絕,主觀意識里認為高利貸是違法,但實際上,高利貸行為本身不違法,只要借貸雙方約定的利率不超過年利率36%,法院是給予保護的。

   如果利率超過36%,高利貸不受法律保護,欠的錢可以不還嗎?當然不可以!因為,高利貸的借條也并不是完全不受法律保護。根據民法通則的有關規定,如果借貸合同是合法有效的,應當受到法律保護,債務人要及時償還借款的本金。也就是說,本金部分肯定必須是要償還的。

   當然,如果高利貸的合同無效,你就可以不用還錢了。

   什么樣的情況下,高利貸的合同是無效的呢?

   根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定,一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系,應認定為無效。出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的,其借貸關系不予保護。

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   高利貸有哪些套路?

   高利貸不僅在民間中小企業盛行,還向學生群體滲入。前幾天,武漢大學生小侯就因借款了4萬,在放貸者的層層套路下,不斷拆東墻補西墻,最后短短半年時間欠下了100多萬債。

   放貸者設置的套路,就是為讓借款人越欠越多,而常見的套路有4個。

   誘惑借款:借點短錢,利息不會高?

   “一般起借金額不高,但是會讓你越借越多。”這種套路經常出現在學生群體中,為了誘惑大學生借款,放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元,期限較短。這樣基本年化利息高,但短期內的利息金額不會高,學生一般不會太敏感。但加上手續費和各類費用,實際利息非常高。

   砍頭息,坑你沒商量

   砍頭息是民間金融業內的行話,指的是放高利貸者或地下錢莊,給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢,這部分錢就叫做砍頭息。

   比如,出借人借給借款人10萬元,但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除,只給借款人8萬元,而借款人則給出借人出具了10萬元借據,即借據記載的數額大于實際借款數額。

   還不起?給你介紹門路去平賬

   如果你還不起?放貸人還會給你介紹門路帶你去平賬。,“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。

   為了“平賬”,借貸公司會甚至故意讓借款者違約,比如還款時借故到外地,讓借款人無法聯系到;或是違約的條款設置得非常苛刻,比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算,債務就翻著倍地往上漲。

   規避法律風險,留有一手

   為了規避法律風險,這些高利貸機構往往留有一手。比如,在借款過程中,因為法律不保護高利貸,他們往往會騙借款人前往銀行轉賬取款并拿走現金,留下銀行流水作為證據。比如與借款人一同到銀行轉賬,他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中,接著讓借款人取出,然后拿走其中的10萬元,而借款人卻沒有拿到還款單。最后借款人實際到手的錢只有10萬元,但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。


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