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防騙術|如何審核才能不被騙!

2017.03.09

如何防止被騙?畢竟催收是事后諸葛亮,提前預防風險才是王道。真正的借貸寶資深玩家都有自己的風控措施,審核機制,能夠在絕大多數情況下做好預防。所有的借貸寶玩家都應該謹記:安全第一,賺錢第二。

  一、不熟不借,不熟還要借,請盡量通過微信聯系,而不是QQ聯系。

  借貸寶玩家都知道,很多寶友都是通過QQ群或者微信群進行溝通、操作的。相對于QQ,微信采取手機號注冊的方式,而QQ則是隨便申請。因此微信真實性相對大一些。那么如何判斷這個微信號是否靠譜呢?一般我的判斷是考核以下條件,才會進入下一個考核階段:微信第一條朋友圈在2015年8月份以前,這證明在借貸寶推廣之前就存在的微信號,而不是為了騙錢臨時注冊的;微信頭像是本人,與其提供的借貸寶、身份證照片一致,最好在15年8月份前朋友圈曬出過本人照片;再分析朋友圈分享的內容,大致判斷出什么性格,經濟條件怎么樣,能否有能力還款;微信號、借貸寶號、常用手機號、支付寶號、QQ號,同號的越多,通過率越高。

  二、不熟不借,不熟還要借,請認真分析借入、借出、賺利差的情況,以及被逾期情況。

  很多寶友認為借出>借入=安全,不一定!

  首先看他的逾期金額占借出和賺利差歷史總金額比例高低。如果歷史借出、賺利差總總額為100萬,卻被逾期了30萬以上,這種風控能力我覺得危險,出借可能性減小!一般要求在逾期占比借出和賺利差歷史總額15%以下,即歷史總借出、賺利差額為100萬,不能被逾期超過15萬,當然寶友也可以根據自己的具體情況確定自己的安全系數。

  其次會看借出差額,何為借出差額?即借出總額減去被逾期總額再減去借入額,如果是正數,說明一般不會出現跑路情況,因為跑路肯定是虧本的!最后,我會看借出、借入、賺利差的變化情況,如果一個100萬的賬戶,每天無法保證有8-10萬以上的流入、流出,那么說明融資能力可能出現了問題。

  三、不熟不借,不熟還要借,請查看前五名借出、借入占比情況。

  上面介紹的第二條審核措施,有的寶友說了,那可以找朋友刷單,聯合起來騙錢、跑路啊。

  不要著急,還有第三招,就是看前五名占比情況。借入前五名占比越低,說明資金來源越多,抗風險能力越大,作假可能性越低,占比越高,說明資金來源越少,抗風險能力越小,作假可能性越高,70%以下是不錯的參照比。借出前五名占比越低,說明投資渠道越分散,安全系數越高,占比越高,說明投資渠道越集中,安全系數越低,60%以下可以考慮。同時查看是否存在互為借貸關系的好友,如果存在大量的A借B,B借A的情況,則存在重大刷單嫌疑,風險系數大。

  以上介紹了三條筆者自己的審核經驗,可能多有不足,希望有經驗的寶友多多分享,共同探討。

  (本文轉自“借貸寶逾期查詢”微信公眾號)

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