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如何借到100萬元?看看你有沒這本事

2017.03.09

當你缺錢時,能拿出500的是同事,能拿出2000的是親戚,能拿出5000的是兄弟姐妹,能拿出5萬的是父母!告訴你,感人肺腑的貸款公司收你多少利息。

精要解析如下:

 除了銀行,其他渠道貌似只能救急,成本太高。借100萬利息給30萬見過嗎?

 找銀行很難哦,通過擔保公司能搞定銀行,但要付2-3%的額外成本。

 P2P沒房沒車也能貸,最高50萬,找外資銀行靠信用貸款也就是這個數。

不想往下看的人,看到上面這就行了——

【問】怎么才能借到100萬?p.s.我有套市值四五百萬的房子。

只說結論,個人借100萬這樣的大額,基本沒法靠信用,除非你的信用卡額度夠大,或者臉夠大,即使你是那誰誰誰的老公,碰到衰事,銀行也會第一個調低你的額度。靠譜的能借著錢只能是抵押貸款,比如,有套值錢房子才行。

即使有房抵押也未必能借到錢,常見有如下五種方法可用:銀行、擔保公司、小額貸款公司、P2P、典當行。

從誰最高、誰最貴、誰最快、誰最長、誰最難這五個維度分析

如果不是特別著急,找銀行最劃算。它最便宜,可以貸款的年限也最長。大小銀行都問了一圈,如果能貸到的話,利息大概在6.6 %7.8%之間(銀行貸款一年期基準利率是6%,五年以上的基準利率是6.55%)更關鍵的是,如果要借的是一筆長錢,就是一大筆只能慢慢還的那種,銀行最多能幫你10年,而且可以用等額本息,還出房貸的趕腳。如果手續齊備,放款時間為一個月左右。銀行會根據你所提供的各種還款證明和貸款年限來界定給你貸多少錢,利息是多少。

我們都能理解,價格決定一切,銀行肯定也是審批最難最慢的,就現在的行情,個人能從銀行借到錢特別難。

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需要說明的是:

第一,只限于個人申請貸款,公司借錢的就是另一回事了;

第二,就說抵押貸款,比如最高能貸70%,拿房子抵押,你最多能貸這套房評估值的70%,就是這個意思。

第三,對月息沒感覺不要緊,乘12就有了,找銀行借錢一年利息大概6-7%,信用卡一年利息是18%p2p或者小貸可能會收你24%,相當于借100萬一年,要付利息24萬。

第四,利息都是參考,同人不同價,就算是銀行貸款,在基準利率上浮20%還是30%看個人表現。

在借錢之前,無論是銀行還是什么渠道,都會問你這三個問題,它們決定了能不能貸到錢以及貸到多少:

√你有抵押物嗎?

最可靠的抵押物是房子,比如銀行的個人消費貸款只認房屋抵押,而且房齡要在20年以內,注意,是無抵押無貸款的。當然像擔保公司、小額貸款公司、P2P、典當行對于抵押的房屋限制就相對寬松些,比如沒還完貸款的房子或是房齡在20年以上也是可以用來抵押的。

如果沒有房子,第二種常用的抵押物是車。抵押車的話,去銀行基本不讓貸。只能去小額貸款公司、P2P、典當行,但是利息就上去了。比如咨詢了一個小額貸款公司,市值30萬的車最多能給你貸10萬,而且每月要還三、四千元的利息,還款負擔還是挺重的。

如果你沒房沒車,純靠信用從銀行能借到的最高上限是你收入的2-15倍,最高不超過50萬,一些外資銀行可以辦理這種信用貸款。也可以去現在新興的P2P平臺做信用貸款,最高上限是50萬,畢竟你的還款信用肯定沒有一棟房子來的值錢。

即使有房子,個人找銀行貸款會直接跳到下一個問題。

√你貸款干嘛?

一般銀行是按照用途區分貸款類別,比如消費貸款還是助學貸款。我們這里主要說的是個人消費貸款,銀行最高能給你貸房屋評估值的70%,一般不超過100萬,貌似最近大銀行都不讓貸了。

銀行對于貸款用途的審核是很嚴格的,你可以說用來裝修房子、買車旅游、購買耐用消費品、婚嫁、教育等。

而且只說裝修不行,還需要提供你跟裝修公司的協議合同和發票。再給一個裝修公司的對公銀行賬號,銀行經過核實后,會把貸給你的錢直接打到裝修公司的對公賬號里。

夠嚴格吧!你想把錢再用到別處都沒有辦法。當然如果裝修公司里有你們家親戚也就另當別論了。

傻子都知道,貸款用途的大忌是投資、買房或炒股票。因為國家明文規定,嚴禁貸款資金流入證券市場、期貨市場和股本權益性投資、房地產項目開發,當然做違法的行為更不行。

√你怎么還錢?

還錢這事其實就是一句話,拿出所有“你能”的證據,這是你的還款能力。

還款方式上,銀行和擔保公司如果借款一年,可以用先息后本,時間再多就只能用等額本息、等額本金了。這3種還款方式,先息后本最劃算,其次是等額本金,利息最多的是等額本息。小額貸款、P2P、典當行的抵押貸款可以用先息后本。銀行和P2P的信用貸款只能用等額本息。

 

 


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